相信不少人买房都是通过公积金贷款买房的，因为公积金贷款利率比商业贷款要低，所以深受很多人喜欢，接下来由肆眼驴找房（苏州肆眼驴找房科技有限责任公司旗下品牌名）高级顾问给各位分享公积金贷款怎么操作。
一、前期准备与条件自查
1. 确认资格
缴存要求：连续缴存公积金6~12个月（北京需12个月，上海需6个月）且账户状态正常。
信用记录：近2年无连续3次或累计6次逾期（包括信用卡、水电费等）。
房产限制：仅限购买自住住房（首套房或人均面积低于当地平均的二套房）。
负债限制：无未结清的大额债务影响还款能力。
2. 计算可贷额度
各地有最高限额（如北京首套最高80万，3A评级可达104万）。实际额度取以下四项最低值：
还贷能力：月还款额 ≤ 家庭月收入50%。
房价成数：首套房最高贷房价70%。
账户余额：部分城市按余额倍数计算（如北京平均余额20倍）。
政策上限：二孩家庭在佛山最高可贷140万（上浮20%）。
二、材料准备
需携带以下原件及复印件（具体以当地要求为准）：
身份证明：身份证、户口本/居住证。
购房证明：购房合同、首付款发票（二手房需评估报告）。
收入与婚姻证明：工资流水、收入证明、结婚证/离婚证/单身声明。
公积金证明：近6个月缴存明细、账号信息。
注意：申请前勿提取公积金余额，否则可能导致额度不足或拒贷。
三、申请与审批流程
1. 提交申请
到公积金管理中心或合作银行填写《贷款申请表》并递交材料。
2. 审核阶段
银行初审：核查材料真实性（3~5个工作日）。
公积金中心终审：评估信用、还款能力（5~15个工作日）。
3. 签订合同
审批通过后，与银行签订借款及担保合同。
四、办理抵押与放款
1. 抵押登记
新房：直接办理抵押登记。
二手房：先过户再抵押。
2. 贷款发放
抵押完成后，银行放款至开发商/卖方账户（一般3~7天）。
五、还款管理
还款方式：可选银行代扣或现金还款，首次还款日为放款次月。
六、关键注意事项
1. 贷款期限：最长30年，组合贷款中公积金与商贷期限需一致。
2. 额度不足：可申请“公积金+商贷”组合贷（仅公积金部分享低利率）。
3. 解押手续：还清贷款后，凭结清证明到房产局解除抵押。
4. 政策差异：如佛山取消144㎡面积限制，具体需咨询当地公积金中心（电话：12329）。
肆眼驴找房金融部负责人表示，每个地方公积金贷款的政策不一样，在具体操作中，提前向当地相关部门了解详细情况，以确保顺利进行。